Благодарности

Выражаю огромную благодарность всем, кто помогал мне работать над этой книгой:

моей супруге Гере Артимович за постоянную поддержку. Именно она вдохновила меня самостоятельно издать учебник после ухода из компании ChronoPay, где мои идеи не были услышаны;

моему отцу Александру Владимировичу Артимовичу за понимание и веру в меня;

Константину Попову за кропотливое исправление ошибок и доведение учебника «до ума». Его упорство способствовало тому, чтобы из разрозненных фрагментов текста появилась логически связанная структура;

Денису Дунюшкину за консультации и помощь в издании учебника;

Сергею Каленику за помощь в написании вступления и издании учебника;

Илане Александровой за литературную обработку и корректуру текста учебника.

Электронные платежи в интернете
Благодарности
От автора
Введение
Часть первая
1. История
2. Участники карточных платежных систем
3. Законодательство
4. Правила платежных систем
5. Техническое взаимодействие и транзакционная безопасность
5.1. История появления стандарта PCI DSS
5.2. Техническое взаимодействие
6. Риски
6.1. Риски в платежных системах Visa / MasterCard
6.1.1. Риски держателей карт
6.1.2. Риски банка-эквайера
6.1.3. Риски торговой точки
7. Стоимость проведения интернет-платежей
8. Список использованных источников
Часть вторая. Основы финансовой системы
1. Кредитная организация
2. Небанковская кредитная организация
2.1. Особенности
2.2. История
2.3. Виды небанковских кредитных организаций
2.3.1. Расчетная небанковская кредитная организация (РНКО)
2.3.2. Платежная небанковская кредитная организация (ПНКО)
2.3.3. Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация (НКДО)
3. Банк
3.1. Описание
3.2. Банковские операции
4. Банковские счета
5. Межбанковские переводы
5.1. Межбанковские расчеты в России
5.2. Платежная система Банка России
5.3. SWIFT
6. Список использованных источников
7. Вопросы для самоконтроля
Часть третья. Visa и MasterCard
1. История платежных систем
1.1. История Visa
1.1.1. Часть первая
1.1.2. Часть вторая
1.1.3. Часть третья
1.1.4. Часть четвертая
1.1.5. Эпилог
1.2. История MasterCard
1.3. Банковские карты в России
1.3.1. История развития
1.3.2. Национальная система платежных карт
1.4. Типы карт
1.5. Список использованных источников
1.6. Вопросы для самоконтроля
2. Участники расчетов
2.1. Основные понятия
2.2. Вопросы для самоконтроля
3. Законодательство
3.1. Эмиссия
3.2. Национальная платежная система
3.3. Правила продажи товаров дистанционным способом
3.4. Персональные данные
3.5. Вопросы для самоконтроля
4. Правила платежных систем
4.1. Определения
4.2. Регистрация ТСП в МПС
4.2.1. MID, TID, GID
4.2.2. MCC
4.2.3. Descriptor
4.2.4. Регистрация
4.3. Visa Public Rules
Общие положения
Эмитент
Эквайер
Мерчант
Payment Facilitator
4.4. Вопросы для самоконтроля
5. Техническое взаимодействие
5.1. Базовые операции
5.2. Производные операции
Повторяющиеся платежи
5.3. PCI DSS
О стандарте безопасности данных индустрии платежных карт
Сертификация по PCI DSS
Уровни сертификации торгово-сервисных предприятий
Уровни сертификации поставщиков услуг
Аудиторские компании PCI QSA
Требования стандарта PCI DSS
5.4. Список использованных источников
5.5. Вопросы для самоконтроля
6. Риски
6.1. Ответственность эквайера
6.2. Dispute resolution. Разрешение споров
6.2.1. Chargeback
Первое представление / First presentment
Первый Chargeback / First Chargeback
Второе представление / Second Presentment / Representment (First Reversal)
Второй Chargeback / Second Chargeback (только для MasterCard)
Пре-арбитраж / Pre-Arbitration (только для Visa)
6.3. Visa chargeback’и
6.4. Chargebacks time limits. Временные рамки, установленные для сhargeback’ов
6.4.1. Visa
6.5. 3-D Secure
6.5.1. Предыстория
Оплата по картам через интернет. Первые шаги
Требуется больше безопасности. SSL и CVC
Переход к 3-D Secure
6.5.2. Liability shift (перенос ответственности)
6.6. Fraud advice
6.7. Visa Chargeback Monitoring Program
Chargeback Monitoring Programs
Global Merchant Chargeback Monitoring Program (GMCMP)
Merchant Chargeback Monitoring Program (MCMP)
High Brand Risk Chargeback Monitoring Program (HBRCMP)
Fraud Thresholds. Лимиты по мошенническим операциям
6.8. MasterCard Excessive Chargeback Program
Excessive Chargeback Program
Chargeback Monitored Merchant
Excessive Chargeback Merchant
Fraud Thresholds. Лимиты по мошенническим операциям
6.9. Штрафные санкции Visa
Право Visa на взыскание штрафов и наложение санкций
Перечень штрафных санкций
Установление факта нарушения
Уведомление о факте нарушения
Взыскание штрафов
Процедура взыскания штрафов
Ответ на уведомление о расследовании нарушения
Штрафы и санкции за повторные нарушения
Временной --">